如何在家當個稱職財務長?

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如何在家當個稱職財務長?

資訊來源:世界日報

問:我們家常常入不敷出,我很想帶頭改善;請問,要怎麼做才能把家裡的財務管好?

答:在家理財就跟在企業管理財務是一樣的,可把公司財務主管的作法套用在家裡。就當作自己被升遷了,從現在起,您不再只是支付帳單、開支票的人,而是升格為財務長。

專家說,擔任財務長需要一定的財務技能、並且對家庭財務有長遠規畫;卡北州理財業者Carroll Financial Associates合夥人格雷夫斯(Kelly Graves)說,財務長的任務包括研擬房地產計畫、退休計畫、以及規畫投資組合、規畫子孫教育以及打點各類型保險等等。

別擔心,這份工作並非想像中的那樣困難,況且必要時總可以把棘手工作外包出去。以下是成為家庭財務長的幾個重點:

1.管理現金流量

制訂長期理財目標前,需要先了解如何花錢, 德州SFMG財富顧問公司的認證理財師兼董事夏(Shashin Shah)說,每個家庭的預算都有限;所以,您需要對房屋、債務,奢侈品和其他支出類別的預算全盤檢視,然後確定是否需要重新考量支出。紐約市財務諮詢公司Sontag Advisory副總裁豆斯多(Eric Dostal)說,假如現金流量是負的,就要趕緊把債務重組一番、納入現金流是正的地方。此外,專家提醒,別忘了把所有儲蓄、償還債務和其他重要帳單支付設定為自動繳款。

2.設定長期計畫

康州收費的認證理財規畫師威斯萊夫(Lili Vasileff)說,要把短期的財務運作套放在長期理財規畫中。斯萊夫經常幫女性顧客處理離婚,她的客戶總把自己當作只是支付帳單、以及定預算的人,沒有被賦予權力去處理短期財務以外、更長遠的計畫,但優秀的財務長應該要打理退休計畫、乃至於建立應急基金等所有長期計畫。

3.知道如何委託別人做事

成功的財務長會看出有人比他們更適合執行某些特定任務,好比說將報稅計畫委託給註冊會計師、或者可在國稅局面前代表客戶的註冊代理人,也可能是將某些職責轉移給配偶,共同管理財務。

4.召開「董事會」

 一流的財務長不會躲避難題,會定期與相關人員開會,確保每個人都了解最新狀況和目標;在家也一樣,可把家庭討論當作董事會,每季度或每半年一次,在正式晚餐談話之外定期進行,開會前應先印好相關資料、作好準備。

5.適時犒賞

管理績效不錯時,給自己和家人一些鼓勵,例如一趟旅遊、或某個晚上吃大餐看表演等等。

6.安排接班人

財務長再能幹,最終總要下台、由其他人接管;同樣的,家庭財務長終有一天需要把理財主管的重任交給子女或配偶,所以,訂計畫時就考慮接班佈局,可為日後接班的人省掉很多痛苦。接班計畫包括規畫遺產、寫遺囑,另外要整理相關文件,包括配偶、子女或其他繼承人可找到必要的密碼或電話號碼等重要資料,還要顧及一些不怎麼令人愉快的議題,例如指定醫療授權書,以便一旦失去行為能力等狀況發生時立即生效。 

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